{"id":2940,"date":"2025-07-28T08:52:55","date_gmt":"2025-07-28T08:52:55","guid":{"rendered":"https:\/\/www.kubiack.com\/?p=2940"},"modified":"2025-07-29T08:03:24","modified_gmt":"2025-07-29T08:03:24","slug":"the-u-s-genius-act-and-eu-mica-regulation-for-stablecoin-issuers","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.kubiack.com\/es\/la-ley-genius-de-ee-uu-y-el-reglamento-mica-de-la-ue-para-emisores-de-stablecoins\/","title":{"rendered":"La Ley GENIUS de EE. UU. y el Reglamento MiCA de la UE para Emisores de Stablecoins"},"content":{"rendered":"<p data-start=\"157\" data-end=\"671\">A medida que el ecosistema de activos digitales madura, los gobiernos compiten por crear marcos legales que fomenten la innovaci\u00f3n sin comprometer la integridad financiera. Estados Unidos ha dado recientemente un paso hist\u00f3rico con la introducci\u00f3n de la Ley <a href=\"https:\/\/www.congress.gov\/bill\/119th-congress\/senate-bill\/1582\/text\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">GENIUS<\/a>. Esta propuesta legislativa establece un s\u00f3lido marco federal para la regulaci\u00f3n de las stablecoins, centr\u00e1ndose en la transparencia, el respaldo de reservas y el cumplimiento de las normas contra el lavado de dinero (AML, por sus siglas en ingl\u00e9s).<\/p>\n<p data-start=\"673\" data-end=\"1098\">Sin embargo, los emisores de stablecoins deben considerar m\u00e1s que solo sus obligaciones dentro de EE. UU. Al otro lado del Atl\u00e1ntico, el <a href=\"https:\/\/eur-lex.europa.eu\/legal-content\/ES\/TXT\/HTML\/?uri=CELEX:32023R1114\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Reglamento de Mercados de Criptoactivos (MiCA)<\/a> de la Uni\u00f3n Europea impone estrictas normas de AML, protecci\u00f3n al consumidor y licenciamiento a los proveedores de servicios de activos digitales, incluyendo a empresas estadounidenses que comercialicen u ofrezcan tokens a usuarios de la UE.<\/p>\n<p>Este art\u00edculo analiza los aspectos novedosos de la Ley GENIUS, las obligaciones continuas bajo MiCA y la creciente importancia del cumplimiento de AML como un requisito com\u00fan en diversas jurisdicciones.<\/p>\n<h2>La Ley GENIUS de EE. UU.: Un Marco Federal para las Stablecoins<\/h2>\n<p data-start=\"1382\" data-end=\"1698\">La Ley GENIUS marca un punto de inflexi\u00f3n en la pol\u00edtica regulatoria de EE. UU. hacia las stablecoins, que son criptomonedas vinculadas a monedas fiduciarias como el d\u00f3lar estadounidense. La ley busca fomentar la innovaci\u00f3n mientras aborda el riesgo sist\u00e9mico, la protecci\u00f3n del consumidor y la financiaci\u00f3n il\u00edcita.<\/p>\n<p data-start=\"1700\" data-end=\"1741\"><strong data-start=\"1700\" data-end=\"1741\">Disposiciones clave de la Ley GENIUS:<\/strong><\/p>\n<ul data-start=\"1743\" data-end=\"3187\">\n<li data-start=\"1743\" data-end=\"1910\">\n<p data-start=\"1745\" data-end=\"1910\"><strong data-start=\"1745\" data-end=\"1778\">R\u00e9gimen Federal de Licencias:<\/strong> Los emisores de stablecoins deben obtener aprobaci\u00f3n de la OCC u otro regulador federal correspondiente, seg\u00fan el tipo de licencia.<\/p>\n<\/li>\n<li data-start=\"1911\" data-end=\"2171\">\n<p data-start=\"1913\" data-end=\"2171\"><strong data-start=\"1913\" data-end=\"1940\">Requisitos de Reservas:<\/strong> Las stablecoins deben estar respaldadas 1:1 por activos l\u00edquidos de alta calidad, como bonos del Tesoro de EE. UU. o dep\u00f3sitos bancarios asegurados. Las reservas deben mantenerse en cuentas segregadas y ser auditadas regularmente.<\/p>\n<\/li>\n<li data-start=\"2172\" data-end=\"2683\">\n<p data-start=\"2174\" data-end=\"2469\"><strong data-start=\"2174\" data-end=\"2204\">Cumplimiento de AML y KYC:<\/strong> Los emisores deben implementar programas s\u00f3lidos de AML y Conozca a su Cliente (KYC), en l\u00ednea con la Ley de Secreto Bancario (BSA) y la orientaci\u00f3n de FinCEN. La Ley GENIUS somete expl\u00edcitamente a los emisores a supervisi\u00f3n y requisitos federales AML, incluyendo:<\/p>\n<ul data-start=\"2473\" data-end=\"2683\">\n<li data-start=\"2473\" data-end=\"2520\">\n<p data-start=\"2475\" data-end=\"2520\">Verificaci\u00f3n de identidad del cliente (KYC)<\/p>\n<\/li>\n<li data-start=\"2523\" data-end=\"2568\">\n<p data-start=\"2525\" data-end=\"2568\">Reporte de actividades sospechosas (SARs)<\/p>\n<\/li>\n<li data-start=\"2571\" data-end=\"2626\">\n<p data-start=\"2573\" data-end=\"2626\">Monitoreo de transacciones y evaluaciones de riesgo<\/p>\n<\/li>\n<li data-start=\"2629\" data-end=\"2683\">\n<p data-start=\"2631\" data-end=\"2683\">Evaluaci\u00f3n de sanciones y cumplimiento con la OFAC<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<li data-start=\"2685\" data-end=\"2837\">\n<p data-start=\"2687\" data-end=\"2837\"><strong data-start=\"2687\" data-end=\"2715\">Neutralidad Tecnol\u00f3gica:<\/strong> La ley no favorece una blockchain espec\u00edfica, permitiendo flexibilidad en c\u00f3mo se emiten y transaccionan las stablecoins.<\/p>\n<\/li>\n<li data-start=\"2838\" data-end=\"3001\">\n<p data-start=\"2840\" data-end=\"3001\"><strong data-start=\"2840\" data-end=\"2872\">Divulgaciones al Consumidor:<\/strong> Los emisores deben proporcionar informaci\u00f3n transparente sobre los derechos de redenci\u00f3n, riesgos y composici\u00f3n de las reservas.<\/p>\n<\/li>\n<li data-start=\"3002\" data-end=\"3187\">\n<p data-start=\"3004\" data-end=\"3187\"><strong data-start=\"3004\" data-end=\"3043\">Preeminencia sobre Leyes Estatales:<\/strong> La licencia federal reemplaza en gran medida las leyes estatales de transmisores de dinero, ofreciendo un camino de cumplimiento m\u00e1s escalable.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p data-start=\"3189\" data-end=\"3445\">La Ley GENIUS posiciona a EE. UU. para competir a nivel global en innovaci\u00f3n de activos digitales, asegurando al mismo tiempo que los emisores de stablecoins cumplan con los rigurosos est\u00e1ndares AML aplicables a las instituciones financieras tradicionales.<\/p>\n<h2 data-start=\"3189\" data-end=\"3445\">El Reglamento MiCA de la UE: Un R\u00e9gimen Integral con Alcance Extraterritorial<\/h2>\n<p data-start=\"3539\" data-end=\"3878\">Mientras la Ley GENIUS moderniza la pol\u00edtica dom\u00e9stica, MiCA (Reglamento de Mercados en Criptoactivos) es el intento de la UE de regular la econom\u00eda cripto en sus 27 estados miembros. MiCA establece un marco amplio para emisores de criptoactivos, intercambios, custodios y proveedores de stablecoins, sin importar d\u00f3nde est\u00e9n establecidos.<\/p>\n<p data-start=\"3880\" data-end=\"4031\">Los emisores de stablecoins con sede en EE. UU. pueden estar sujetos a MiCA si ofrecen, promocionan o facilitan el acceso a sus tokens dentro de la UE.<\/p>\n<p data-start=\"4033\" data-end=\"4123\"><strong data-start=\"4033\" data-end=\"4123\">Requisitos de MiCA para emisores de stablecoins (Tokens de Dinero Electr\u00f3nico \u2013 EMTs):<\/strong><\/p>\n<ul data-start=\"4125\" data-end=\"6000\">\n<li data-start=\"4125\" data-end=\"4381\">\n<p data-start=\"4127\" data-end=\"4381\"><strong data-start=\"4127\" data-end=\"4153\">Autorizaci\u00f3n de la UE:<\/strong> Solo instituciones de dinero electr\u00f3nico o entidades de cr\u00e9dito autorizadas en la UE pueden emitir EMTs. Las empresas estadounidenses deben asociarse o establecer una entidad regulada en la UE para ofrecer servicios legalmente.<\/p>\n<\/li>\n<li data-start=\"4382\" data-end=\"4671\">\n<p data-start=\"4384\" data-end=\"4671\"><strong data-start=\"4384\" data-end=\"4426\">Libro Blanco y Aprobaci\u00f3n Regulatoria:<\/strong> Los emisores deben publicar un libro blanco conforme a MiCA, divulgando informaci\u00f3n clave sobre el token, activos de reserva, derechos de redenci\u00f3n y factores de riesgo. Usualmente se requiere la aprobaci\u00f3n de una autoridad nacional competente.<\/p>\n<\/li>\n<li data-start=\"4672\" data-end=\"4929\">\n<p data-start=\"4674\" data-end=\"4929\"><strong data-start=\"4674\" data-end=\"4714\">Requisitos de Reserva y Salvaguarda:<\/strong> Los EMTs deben estar respaldados 1:1 por moneda fiduciaria, mantenidos en cuentas segregadas y ser redimibles a valor nominal. Los fondos deben salvaguardarse conforme a la Directiva de Dinero Electr\u00f3nico de la UE.<\/p>\n<\/li>\n<li data-start=\"4930\" data-end=\"5461\">\n<p data-start=\"4932\" data-end=\"5159\"><strong data-start=\"4932\" data-end=\"4980\">Obligaciones de AML\/CTF bajo MiCA y la AMLD:<\/strong> MiCA est\u00e1 estrechamente integrada con el marco de la Directiva contra el Lavado de Dinero de la UE (AMLD). Los emisores y proveedores de servicios de criptoactivos (CASPs) deben:<\/p>\n<ul data-start=\"5163\" data-end=\"5461\">\n<li data-start=\"5163\" data-end=\"5234\">\n<p data-start=\"5165\" data-end=\"5234\">Verificar la identidad de los clientes y evaluar perfiles de riesgo<\/p>\n<\/li>\n<li data-start=\"5237\" data-end=\"5297\">\n<p data-start=\"5239\" data-end=\"5297\">Monitorear transacciones y reportar actividad sospechosa<\/p>\n<\/li>\n<li data-start=\"5300\" data-end=\"5371\">\n<p data-start=\"5302\" data-end=\"5371\">Mantener pol\u00edticas AML, controles internos y programas de formaci\u00f3n<\/p>\n<\/li>\n<li data-start=\"5374\" data-end=\"5461\">\n<p data-start=\"5376\" data-end=\"5461\">Cooperar con las Unidades de Inteligencia Financiera (FIUs) de los estados miembros<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<li data-start=\"5463\" data-end=\"5736\">\n<p data-start=\"5465\" data-end=\"5736\"><strong data-start=\"5465\" data-end=\"5518\">Restricciones de Comercializaci\u00f3n y Distribuci\u00f3n:<\/strong> Los tokens no pueden promocionarse ni distribuirse a usuarios de la UE sin cumplir plenamente con MiCA. Incluso el acceso pasivo (por ejemplo, disponibilidad en una plataforma DeFi) puede activar obligaciones legales.<\/p>\n<\/li>\n<li data-start=\"5737\" data-end=\"6000\">\n<p data-start=\"5739\" data-end=\"6000\"><strong data-start=\"5739\" data-end=\"5790\">Supervisi\u00f3n de la EBA para EMTs Significativos:<\/strong> Los EMTs que alcancen umbrales sist\u00e9micos \u2014basados en capitalizaci\u00f3n de mercado, volumen diario o base de usuarios\u2014 estar\u00e1n sujetos a una supervisi\u00f3n reforzada por parte de la Autoridad Bancaria Europea (EBA).<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n<h2 data-start=\"6007\" data-end=\"6057\">Cumplimiento de AML como Imperativo Global<\/h2>\n<p data-start=\"6059\" data-end=\"6392\">El AML se ha convertido en el hilo conductor que une los reg\u00edmenes regulatorios a nivel mundial. Tanto la Ley GENIUS como MiCA ponen un fuerte \u00e9nfasis en el cumplimiento contra el lavado de dinero y la financiaci\u00f3n del terrorismo (CTF), convirti\u00e9ndolo en una piedra angular de cualquier estrategia legal para emisores de stablecoins.<\/p>\n<p data-start=\"6394\" data-end=\"6469\"><strong data-start=\"6394\" data-end=\"6469\">Principales desaf\u00edos AML para emisores transfronterizos de stablecoins:<\/strong><\/p>\n<ul data-start=\"6471\" data-end=\"7414\">\n<li data-start=\"6471\" data-end=\"6742\">\n<p data-start=\"6473\" data-end=\"6742\"><strong data-start=\"6473\" data-end=\"6495\">Cumplimiento Dual:<\/strong> Los emisores de EE. UU. deben cumplir con los est\u00e1ndares de FinCEN\/BSA y con los requisitos de AMLD de la UE. Esto incluye obligaciones superpuestas para verificaci\u00f3n de identidad, evaluaci\u00f3n de transacciones y reporte de actividades sospechosas.<\/p>\n<\/li>\n<li data-start=\"6743\" data-end=\"6969\">\n<p data-start=\"6745\" data-end=\"6969\"><strong data-start=\"6745\" data-end=\"6785\">Intercambio y Localizaci\u00f3n de Datos:<\/strong> Las obligaciones AML suelen requerir manejo seguro de datos transfronterizos, lo que plantea desaf\u00edos de cumplimiento con el RGPD cuando se involucra informaci\u00f3n de usuarios de la UE.<\/p>\n<\/li>\n<li data-start=\"6970\" data-end=\"7192\">\n<p data-start=\"6972\" data-end=\"7192\"><strong data-start=\"6972\" data-end=\"7001\">Modelos Descentralizados:<\/strong> Para modelos de stablecoins algor\u00edtmicos o h\u00edbridos, implementar controles AML efectivos sin supervisi\u00f3n centralizada puede ser especialmente dif\u00edcil y atraer la atenci\u00f3n de los reguladores.<\/p>\n<\/li>\n<li data-start=\"7193\" data-end=\"7414\">\n<p data-start=\"7195\" data-end=\"7414\"><strong data-start=\"7195\" data-end=\"7218\">Riesgo de Terceros:<\/strong> Asociarse con custodios, monederos o intercambios \u2014especialmente los que operan en la UE\u2014 requiere una debida diligencia rigurosa y mecanismos contractuales para hacer cumplir los est\u00e1ndares AML.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Consideraciones Estrat\u00e9gicas para Emisores de Stablecoins fuera de la UE\/EE. UU.<\/h2>\n<p data-start=\"7511\" data-end=\"7718\">A medida que el panorama regulatorio evoluciona, los proyectos de stablecoins deben adoptar una estrategia proactiva y consciente de las jurisdicciones. Las empresas deber\u00edan considerar los siguientes pasos:<\/p>\n<ul data-start=\"7720\" data-end=\"8932\">\n<li data-start=\"7720\" data-end=\"7875\">\n<p data-start=\"7722\" data-end=\"7875\"><strong data-start=\"7722\" data-end=\"7744\">Mapeo Regulatorio:<\/strong> Determinar d\u00f3nde est\u00e1 disponible, promovido o utilizado el token. Si hay usuarios en la UE, probablemente se apliquen MiCA y AMLD.<\/p>\n<\/li>\n<li data-start=\"7876\" data-end=\"8127\">\n<p data-start=\"7878\" data-end=\"8127\"><strong data-start=\"7878\" data-end=\"7914\">Implementar un Marco AML Global:<\/strong> Dise\u00f1ar programas AML que cumplan tanto con los est\u00e1ndares de EE. UU. como de la UE. Esto puede incluir contratar oficiales de cumplimiento con experiencia internacional e implementar capacidades de reporte dual.<\/p>\n<\/li>\n<li data-start=\"8128\" data-end=\"8399\">\n<p data-start=\"8130\" data-end=\"8399\"><strong data-start=\"8130\" data-end=\"8189\">Desarrollar Programas de Auditor\u00eda Interna y Formaci\u00f3n:<\/strong> Las autoridades regulatorias esperan cada vez m\u00e1s que los emisores de stablecoins demuestren controles AML continuos mediante auditor\u00edas internas, capacitaci\u00f3n del personal y supervisi\u00f3n a nivel de directorio.<\/p>\n<\/li>\n<li data-start=\"8400\" data-end=\"8683\">\n<p data-start=\"8402\" data-end=\"8683\"><strong data-start=\"8402\" data-end=\"8444\">Coordinar con Asesor\u00eda Legal en la UE:<\/strong> Establecer una entidad regulada en la UE o asociarse con una puede ser el camino m\u00e1s viable para distribuir stablecoins en Europa. La asesor\u00eda legal local puede ayudar a navegar la aprobaci\u00f3n del libro blanco, licencias y supervisi\u00f3n AML.<\/p>\n<\/li>\n<li data-start=\"8684\" data-end=\"8932\">\n<p data-start=\"8686\" data-end=\"8932\"><strong data-start=\"8686\" data-end=\"8738\">Limitar la Exposici\u00f3n a la UE (Si es Necesario):<\/strong> Si un emisor no desea asumir las obligaciones de MiCA o AMLD, deber\u00eda considerar restringir el acceso de usuarios de la UE mediante geobloqueo, advertencias legales y limitaciones de marketing.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n<h6><strong>Aviso Legal:<\/strong><\/h6>\n<h6>El contenido de este blog se proporciona \u00fanicamente con fines informativos generales y no constituye asesoramiento jur\u00eddico. Si bien nos esforzamos por asegurar que la informaci\u00f3n sea precisa y est\u00e9 actualizada, puede que no refleje los desarrollos legales m\u00e1s recientes ni las circunstancias espec\u00edficas de tu organizaci\u00f3n. Los lectores no deben actuar bas\u00e1ndose en la informaci\u00f3n contenida en este blog sin antes buscar asesoramiento legal profesional. El uso de esta informaci\u00f3n no crea una relaci\u00f3n abogado-cliente<\/h6>\n ","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>A medida que el ecosistema de activos digitales madura, los gobiernos compiten por crear marcos legales que fomenten la innovaci\u00f3n sin comprometer la integridad financiera. Estados Unidos ha dado recientemente un paso hist\u00f3rico con la introducci\u00f3n de la Ley GENIUS. 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